“Abang, kita dah mula simpan untuk dana universiti anak ke belum?”
Saya terdiam.
Anak baru masuk darjah satu, tapi bila saya congak-congak… tinggal 10 tahun saja lagi sebelum dia habis SPM.
Masa tu, yuran pengajian tinggi mungkin dah berganda. Belum masuk kos sara hidup. Belum masuk laptop, pengangkutan, tempat tinggal…
Soalan isteri saya nampak mudah, tapi jawapannya bukan sekadar “ya atau tidak”.
Sebab ia bawa satu persoalan besar di mana nak simpan dana pendidikan anak dengan bijak?
Pilihan Simpanan: Akaun Bank, SSPN, atau Unit Trust?
Ramai ibu bapa mulakan dengan akaun simpanan biasa.
Tapi masalahnya — kadar faedah sangat rendah, sekitar 0.25%-1.5% setahun.
Ada juga yang simpan dalam SSPN — bagus sebab dapat pelepasan cukai dan insentif. Tapi pulangan tetap rendah, sekitar 2.5%-4% sahaja setahun.
Kalau kita betul-betul nak simpan RM50,000 – RM100,000 dalam masa 10-15 tahun, kita perlukan sesuatu yang lebih agresif tapi masih selamat.
Di sinilah unit trust atau unit amanah mula jadi pilihan popular untuk simpan dana pendidikan anak.
Apa Itu Unit Trust?
Unit trust ialah satu bentuk pelaburan kolektif. Duit kita akan dicampur bersama pelabur lain, dan diuruskan oleh pengurus dana profesional.
Mereka akan laburkan dana ini dalam pelbagai aset seperti:
✅ Saham
✅ Bon
✅ Pasaran wang
✅ Dan instrumen lain yang dikawal selia
Kita sebagai pelabur, hanya perlu pilih fund (dana) yang sesuai dengan matlamat dan tempoh simpanan kita.
Kenapa Ramai Ibu Bapa Pilih Unit Trust Untuk Dana Pendidikan Anak?
1️⃣ Pulangan jangka panjang lebih tinggi
– Unit trust boleh beri pulangan purata 6%-10% setahun jika konsisten & sabar.
2️⃣ Modal rendah, fleksibel
– Boleh mula serendah RM100 sebulan. Bila ada lebihan, boleh tambah.
3️⃣ Dana patuh syariah tersedia
– Ramai ibu bapa Muslim rasa lebih tenang dengan pilihan ini.
4️⃣ Ada pilihan dana pendidikan khusus
– Beberapa unit trust fokus kepada tempoh matang 10–15 tahun, sesuai untuk dana anak.
Tapi… Ada Risiko Ke?
Ya. Seperti semua pelaburan, unit trust juga ada risiko.
Nilai pelaburan boleh turun naik ikut prestasi pasaran. Tapi…
✅ Risiko boleh diurus bila kita tahu jangka masa pelaburan kita (contohnya, 10–15 tahun)
✅ Dana yang sesuai & diversifikasi boleh bantu stabilkan prestasi
✅ Bukan “main saham sendiri” ada pengurus dana profesional uruskan
Yang penting: jangan labur ikut kawan atau emosi.
Labur ikut matlamat dan fahami risiko.
Formula Mudah Nak Rancang Dana Pendidikan Anak
Nak simpan RM100,000 dalam 15 tahun akan datang?
Katakan pelaburan beri pulangan 8% setahun secara purata, anda hanya perlu simpan:
👉 Sekitar RM300-RM350 sebulan sahaja secara konsisten
Bandingkan dengan simpan dalam akaun bank biasa anda perlukan lebih RM500-RM600 sebulan!
Unit Trust Bukan Untuk Orang Kaya Sahaja
Ramai sangka unit trust ni hanya untuk mereka yang dah berduit.
Hakikatnya?
Ramai ibu bapa biasa-biasa dah mula dengan RM100-RM200 sebulan. Yang penting konsisten dan faham matlamat.
“Bila kita labur hari ini, anak kita akan tuai hasilnya satu hari nanti – bukan kita.”
Masa Terbaik Untuk Mula Simpan? Hari Ini.
Semakin kita tangguh, semakin mahal masa depan anak nanti.
Kalau kita boleh belikan mainan beratus-ratus sebulan…
Apa salahnya simpan sebahagian kecil untuk pendidikan mereka?
Kerana bila anak kita besar nanti, mereka takkan tanya:
“Ayah, mana mainan saya dulu?”
Tapi mereka mungkin tanya:
“Ayah, ada tak duit untuk saya sambung belajar?”
Nak mulakan simpanan unit trust untuk anak anda hari ini?
👉 Dapatkan khidmat nasihat percuma daripada perunding kewangan bertauliah di SparkFin.my – pelaburan yang kecil, tapi impaknya besar untuk masa depan anak anda.